21年银行从业考试真题精选及答案6章

发布时间:2021-10-27
21年银行从业考试真题精选及答案6章

21年银行从业考试真题精选及答案6章 第1章


贷款风险预警的( )侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.红色预警法

D.橙色预警法

正确答案:B
解析:蓝色预警法侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。


商业助学贷款贷前调查完成后,银行经办人应对( )提出意见或建议。

A.贷款额度

B.是否同意贷款

C.贷款期限

D.贷款利率

E.还款方式

正确答案:ABCDE
解析:贷前调查完成后,银行经办人应对调查结果进行整理、分析,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议,所以A、B、C、D、E选项均符合题意。


国际资本流动的根本动力是( )。

A.扩大商品销售

B.追逐利润

C.调节国际收支

D.缓和个别国家内部矛盾

正确答案:B
解析:利率差异是国际资本流动的根本原因,追逐利润是国际资本流动的根本动力。俗话说“无利不起早”,经济领域中,一切行为背后的根本助力都是利润。


我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。

A.国库券

B.债券

C.普通股票

D.期权

正确答案:C


不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

正确答案:C


建立个人征信系统的意义在于( )。

A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.从制度上规避了信贷风险

C.保护消费者本身利益,提高透明度

D.为商业银行提供风险预警分析

E.规范金融秩序,防范金融风险

正确答案:ABCDE
解析:建立个人征信系统的意义在于:1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据;从制度上规避了信贷风险;2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;3.个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务,支持金融业发展;4.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益,提高透明度:5.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;6.个人征信系统的建立,为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。


决定贷款期限、利率等要素的重要因素是还款能力。( )

正确答案:×
借款需求与还款能力和风险评估紧密相连,是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。


某银行的核心资本为l00亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为l 500亿元人民币,则其资本充足率为( )。

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

正确答案:A
(100+50)/1500=10%


21年银行从业考试真题精选及答案6章 第2章


银行债权应首先考虑以( )形式受偿,从严控制以( )抵债。

A.货币;物

B.物;货币

C.债权;资产

D.资产;债权

正确答案:A
A【解析】本题考查的是抵债资产的管理原则之一严格控制原则,即银行债权应首先考虑以货币形式受偿,从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择,债务人、担保人无货币资金偿还能力时,要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时,可接受以物抵债。


下列属于个人流动资金贷款的是( )。

A.某银行的个人商用房贷款

B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款

D.某银行的个人投资经营贷款

正确答案:D
解析:流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。个人投资经营贷款属于有担保流动资金贷款。个人商用房贷款、个人商铺贷款和个人工程机械按揭贷款均属于个人经营专项贷款。


商业银行股东大会选举出的专门监督机关是:( )。

A.董事长

B.董事会

C.职工代表大会

D.监事会

正确答案:D


如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

正确答案:ABCDE
答案为ABCDE。个人权利质押贷款,是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。


信贷后台部门负责( )。

A.客户营销和维护

B.信贷风险的管理

C.信贷业务的控制

D.信贷业务的配套支持和保障

正确答案:D


客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A.商业银行

B.证券公司

C.中央登记结算公司

D.中国银监会

正确答案:A
答案为A。根据《证券法》第一百三十九奈规定可知,证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。


某人以市场价格105元购得面值为100的债券1万份,持有到一定时刻卖出,价格为108.5元,期间获得利息收益3.2元/份。则该人的持有期收益率为( )。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

正确答案:A
解析:持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%,即(108.5-105+3.2)/105=6.4%


下列选项中,不属于中间业务的是( )。

A.支付结算

B.理财业务

C.代收水电费

D.吸收存款

正确答案:D
吸收存款属于商业银行的负债业务。


下列质押品中,不能用其市场价格作为公允价值的是( )。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

正确答案:D
没有明确市场价格的质押品,不能以市场价格作为该质押品的公允价值。D项符合。故选D。


21年银行从业考试真题精选及答案6章 第3章


与其他商业银行相比,新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征( )。

A.营业网点分布最广

B.与农村金融密切相关

C.存款和贷款总额最高

D.与其他商业银行之间存在剧烈的竞争

正确答案:AB


下列关于历史成本法的说法,正确的有( )。

A.优点是客观且便于核查

B.会导致银行损失的低估和对资本的高估

C.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

D.不能反映银行或企业的真实价值或净值

E.不能反映特殊情况下资产、负债的变化

正确答案:ABCDE
历史成本法的匹配原则、平均摊派成本,不能反映特殊情况下资产和负债的变化,同时,这种方法主要记录账面价值或名义价值,不能对资产和负债给予区别处理,不能及时、准确地反映资产价值的变化。从金融监管当局的角度也不难看出,采用历史成本法会导致对银行损失的低估和对资本的高估。


刘先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是( )元。

A.1414

B.2000

C.6325

D.8944

正确答案:D


个人还款方式可以与银行商定,一旦确定便不可随意更改。( )

正确答案:×
关于个人贷款的还款方式,客户可以根据自己的收入情况,与银行协商,转换不同的还款方法。


银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征,以便于客户真正了解产品特性。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


商业银行内部风险的估计,一般不包括( )。

A.违约概率

B.实际损失

C.违约损失率

D.违约风险暴露

正确答案:B


在依法清收阶段,银行做法正确的是( )。

A.提起诉讼

B.财产保全

C.申请支付令

D.申请债务人破产

E.申请强制执行

正确答案:ABCDE
依法清收的步骤有提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产。


下列说法不正确的是( )。

A.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不高于50%

B.银团贷款中,代理行可以由牵头行担任

C.银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者

D.与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较低,许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持

正确答案:A


商业银行信贷业务经营管理组织架构包括( )。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险政策委员会

E.信贷业务前中后台部门

正确答案:ABCE


21年银行从业考试真题精选及答案6章 第4章


按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( )。 A.自营贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 D.流动资金贷款

正确答案:A
自营贷款不是公司信贷按贷款的用途进行的分类。


申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


商业银行在实施内部市场风险管理时。计算经济资本的公式为( )。

A.市场风险经济资本=乘数因子×Vail

B.市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)X VaR

C.市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)/VaR

D.市场风险经济资本=VAIL/(附加因子+最低乘数因子)

正确答案:A


下列哪些贷款至少归为关注类?( ) A.借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还 B.改变贷款用途 C.本金或利息逾期 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

正确答案:ABCDE
以下贷款至少归为关注类:①本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并重组分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。②借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还。③改变贷款用途。④本金或利息逾期。⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。


个人汽车贷款所购汽车为自用车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

正确答案:A
A【解析】使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。


营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看,借款人资产周转速度越快,就表明其( )越强;从另一方面看,资产运用效率越高,资产周转速度就越快,借款人所取得的收入和盈利就越( ),那么借款人就会有足够的资金还本付息,因而其偿债能力就越强。

A.经营能力 多

B.盈利能力 多

C.偿债能力 少

D.周转能力 少

正确答案:A
营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看,借款人资产周转速度越快,就表明其经营能力越强;从另一方面看,资产运用效率越高,资产周转速度就越快,借款人所取得的收入和盈利就越多,那么借款人就会有足够的资金还本付息,因而其偿债能力就越强。故选A。


个人抵押授信贷款中,抵押率根据( )等因素确定。

A.抵押房产的房龄

B.当地房地产价格水平

C.房地产价格走势

D.抵押物变现情况

E.抵押人信用度

正确答案:ABCD
解析:个人抵押授信贷款中,以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款,贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的,如抵押住房价值无明显减少,可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定,一般不超过70%。本题的最佳答案是ABCD选项。


支取工资、奖金等现金只能通过基本存款账户进行。

A.社会团体

B.机关单位

C.人民团体

D.企事业单位

正确答案:D
D【解析】基本存款账户主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过该账户办理。


在金融市场的交易机制中,最重要的机制是( )。

A.利率机制

B.汇率机制

C.价格机制

D.政策机制

正确答案:C


21年银行从业考试真题精选及答案6章 第5章


中国农业发展银行的主要业务包括( )。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

正确答案:ABD


银行人员在预测客户未来支出时,要考虑满足客户的基本生活支出,这里的"基本生活"是指实现基本生存状态的生活水平。 ( )

正确答案:×
银行人员在预测客户未来支出时,要考虑满足客户的基本生活支出,这里的"基本生活"不是指实现基本生存状态的生活水平,而是指在保证了客户的正常生活水平不变的情况下,考虑了通货膨胀后的支出指数预测。


以下属于金融衍生品的是( )。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.期权

D.远期利率协议

E.货币互换

正确答案:BD


商业银行保证收益理财产品的起点金额,人民币应在( )万元以上。

A.1

B.2

C.5

D.10

正确答案:C


单利和复利的区别在于( )。

A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案:D


是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件,将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.信贷承诺

正确答案:A
解析:此为贷款的定义。


目前,个人征信系统数据的直接使用者包括( )。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.税务部门

D.司法部门

E.金融监督管理机构

正确答案:ABDE
解析:个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构,以及司法部门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门,但是它们还不是直接使用者。


下列不属于客户财务信息的是( )。

A 投资风险偏好

B 当期财务安排

C 当期收入状况

D 财务状况未来发展趋势

正确答案:A
投资风险偏好属于客户的风险特征。


财务比率主要分为( )。 A.盈利能力比率 B.负债比重比率 C.资产运营比率 D.杠杆比率 E.偿债能力比率

正确答案:ACDE
财务比率主要分为:盈利能力比率、资产运营比率、杠杆比率、偿债能力比率和企业发展能力比率。


21年银行从业考试真题精选及答案6章 第6章


下列不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.GDP

正确答案:D
一般来说,衡量通货膨胀的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。


概括而言,先进的风险管理理念主要包括:( )。

A.风险管理是商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段

B.风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中,并服务于业务发展战略

D.商业银行应充分了解所有风险,建立和完善风险控制机制,对不了解或无把握控制风

险的业务,应采取审慎态度

正确答案:ABCD


按照《中华人民共和国立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次不包括( )。

A.由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B.由国务院制定的行政法规

C.由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D.由商业银行内部制定的操作程序和守则

正确答案:D


以下属于效率比率的有( )

A.存货周转率

B.应收帐款周转率

C.流动资产周转率

D.资产回报率

E.资产负债率

正确答案:ABCD


《中华人民共和国商业银行法》规定,银行的资本充足率不得低于( )。

A.8%

B.7%

C.6%

D.4%

正确答案:A
我国银行的资本充足率不得低于8%。


银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。

A.债项评级

B.客户信用评级

C.被动评级

D.集团评级

正确答案:B
解析:题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干,银行是对企业客户进行评级,故排除债项评级。教材中并未给出债项评级,被动评级和集团评级的概念。分析题干,我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为,应该不是被动评级。


在我国,银行客户选择的主要标准包括( )。

A.银行的广告

B.产品本身的核心功能

C.银行信誉

D.银行实力

E.服务态度

正确答案:BCDE
在我国,银行客户选择的主要标准并不仅仅是追求银行产品本身的核心功能。银行实力、信誉、服务态度等的追求也成为客户进行衡量的主要尺度。


企业管理状况风险主要体现在( )。

A.最高管理者独裁,领导层不团结

B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划

C.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

D.企业发生重要人事变动

E.中层管理层较为薄弱,企业人员更新过快或员工不足

正确答案:ABCDE
解析:本题考查企业管理状况风险。


某银行设置了内部举报制度,规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报,请问该行的举报制度设计( )。

A.流程合理,便于下情上达

B.流转时间太慢,效率有待提高

C.缺少保护举报者的机制,必然失败

D.便于领导对举报把关,提高举报质量

正确答案:C