2022银行从业答疑精华7辑

发布时间:2022-02-02
2022银行从业答疑精华7辑

2022银行从业答疑精华7辑 第1辑


下列选项中,不属于耐用消费品的是( )。

A.家用电器

B.电脑

C.汽车

D.家具

正确答案:C
个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。


即期汇率是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。 ( )

正确答案:×
即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。


下列关于盈亏平衡点的说法,正确的有( )。

A.盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点

B.当销售收入在盈亏平衡点以上时,企业要承受损失

C.高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高

D.盈亏平衡点越高,影响盈利水平的风险越小

E.盈亏平衡点较低,销售下滑对利润的影响通常也相对较小.

正确答案:ACE
当销售收入在盈亏平衡点以下时,企业将要承受损失;在盈亏平衡点以上时,企业创造利润,故B选项说法不正确。如果盈亏平衡点较高,很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑,反过来说,盈亏平衡点越低,影响盈利水平的风险越小,故D选项说法不正确。


下列关于期权时间价值的理解,不正确的是 ( )。

A.时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分

B.价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值

C.期权的时间价值随着到期13的临近而减少

D.期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值

正确答案:D
期权是否执行取决于期权是否具有内在价值而不是时间价值。故选D。


以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

正确答案:B


下列不属于经济结构考察的内容的是( )。

A.产业结构

B.地区结构

C.产品结构

D.人口分布结构

正确答案:D


在分析国家风险的方法中,( )根据标准化的国家风险评估报告,结合部分经济统计,对不同国家的贷款风险做出比较。它综合了对政治社会因素的定性分析和对经济金融因素的定量分析。

A.结构定性分析

B.完全定性分析

C.清单分析

D.定量分析

正确答案:A


2022银行从业答疑精华7辑 第2辑


商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候,需要关注和了解的内容包括( )。

A.客户的类型

B.企业基本经营情况

C.法人的信用状况

D.企业员工的数量

E.企业员工的年龄

正确答案:ABC


杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题,给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士,从明年年初开始支付,40年付完。如果年收益率为12%,杨女士实际补偿金额为( )元。

A.200000

B.41219

C.49121

D.104219

正确答案:B
解析:根据年金现值公式:PV=5000×[1-1/(1.12)40]/0.12=41219(元)。


无效合同的法律效力( )

A.自登记时无效

B.自订立时无效

C.自履行时无效

D.自被确认无效时无效

正确答案:B


下列关于风险分类的说法,错误的是( )。

A.按诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

正确答案:C
解析:C选项应改为:按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。


下列理财产品不能用来保本的是( )。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

正确答案:B


资产之间的相关性越低,则风险分散化效果越好。( )

正确答案:√
资产之间的相关性越低,则风险分散化效果越好。


《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括( )。 A.维护借贷双方的合法权益 B.规范银行业金融机构个人贷款业务行为 C.加强个人贷款业务审慎经营 D.促进个人贷款业务健康发展

正确答案:A
《个人贷款管理暂行办法》第一条指出:“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营,促进个人贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。”


2022银行从业答疑精华7辑 第3辑


战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的,它的核心是协调( )。

A.经营目标

B.长期战略

C.潜在资源

D.可利用资源

E.预知风险

正确答案:ABD


下列关于金融市场功能的说法,错误的是( )。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

正确答案:B
B【解析】金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能,A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险,B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局,C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能,D选项说法正确。


关于违约损失率的计算,以下说法正确的有( )。

A.计算方法分为市场价值法和回收现金流法两种

B.市场价值法又分为市场法和隐含市场法

C.所有关于回收率方面的经验研究结果都是示意性的

D.对于存在抵押品的债务,在估计违约损失率时,必须充分考虑到抵押品的风险缓释效应

E.以上说法都不正确

正确答案:ABCD


从广以上来讲,《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括( )。

A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员

B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员

C.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员

D.政策性银行的工作人员

正确答案:ABCD
解析:需要注意的是,即使没有和金融机构有直接的劳动关系,而是受有关机构派遣去银行工作的人员也属于广义的银行业从业人员。


某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报

D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报

E.进一步了解动态,不应立即举报

正确答案:BD


非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

正确答案:A
金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体,即非国有金融机构的工作人员;客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性;客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有。故选A。


缺口分析侧重于计量利率变动对银行( )的影响。 A.当期收益 B.长期收益 C.中期收益 D.短期收益

正确答案:A
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。


2022银行从业答疑精华7辑 第4辑


总体而言,导致银行经营全球化的原因是( )。

A.经济全球化

B.金融创新

C.银行家的创造精神

D.在国内经营利润率低

正确答案:A


中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

正确答案:A


某固定资产折旧年限为20年,采用年数总和法可得该固定资产第3年的年折旧率为( ),用双倍余额递减法可得固定资产第3年的年折旧率为( )。

A.14.5%,10.9

B.8.1%,10%

C.16.67%,10.9%

D.16.67%,20%

正确答案:B


承办公积金个人住房贷款业务的银行可委托代理的职责有( )。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷前信息录入

D.贷后查询对账

E.贷后审核

正确答案:BCDE
本题考查公积金个人住房贷款业务承办银行可委托的代理职责。选项A属于承办银行的基本职责。


与一般工商业企业相比,银行提供的信贷产品和服务的特点是( )。

A.公司信贷产品是有形的

B.公司信贷产品完全独立于银行运作

C.公司信贷产品易被竞争对手模仿

D.对于同一种类的公司信贷产品,不同银行提供的服务质量相同

正确答案:C
选项A公司信贷产品是无形的;选项B公司信贷产品与银行的全面运作分不开;选项D对于同一种类的公司信贷产品,不同银行提供的服务质量存在着差异。


下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

A.普通破产债权,破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险

B.破产人所欠税款,普通破产债权,应当划入职工个人账户的基本养老保险

C.破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险,普通破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险,破产人所欠税款,普通破产债权

正确答案:D


变异系数越大,投资项目越优。( )

A.正确

B.错误

正确答案:×
变异系数越小,投资项目越优。


2022银行从业答疑精华7辑 第5辑


票据贴现属于( )。

A.票据发行业务

B.票据一级市场业务

C.票据二级市场业务

D.票据延伸业务

正确答案:C
解析:票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行,交易及其延伸业务。其中,票据发行业务包括票据签发,承兑等票据一级市场业务,票据交易业务包括贴现,再贴现转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询,鉴证,保管等票据市场派生业务。


单利和复利的区别在于( )。

A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案:D


以下有关个人汽车贷款审批的说法,错误的是( )。

A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

B.对不同意贷款的,贷款审批人不必写明拒批理由

C.对需补充材料后再审批的,贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门

正确答案:B
解析:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,贷款审批人应写明拒批理由。


下列属于流动性比率指标的选项是( )。

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与总资产的比率

D.流动资产和总资产的比率

E.大额负债依赖度

正确答案:ABCDE


金融市场的客体包括( )。

A.货币头寸

B.票据

C.债券

D.股票

E.外汇

正确答案:ABCDE


如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元,专项准备是3亿元,特种准备是4亿元,不良贷款是40.8亿元,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是( )。

A.0.25

B.0.14

C.0.22

D.0.3

正确答案:C
不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款),而次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款=不良贷款。因此,不良贷款拨备覆盖率=(2+3+4)÷40.8=0.22。故选C。


商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的( )

A资产规模和负债规模相当

B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况

C资产和负债的期限相同

D资产和负债的金额错配

正确答案:B


2022银行从业答疑精华7辑 第6辑


以下说法中,正确的有( )。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

D.违约频率是分析模型作出的事前预测

E.违约频率可作为内部评级的直接依据

正确答案:BC
答案为BC。违约概率和违约损失率是不同的概念,所以A选项错误;违约频率是事后检验的结果,所以D选项错误;违约频率不能作为内部评级的直接依据,所以E选项错误。


个人住房贷款期限在一年以上的,常采用的还款方式为( )。

A.按年偿还贷款本息

B.利随本清

C.按月结算利息,到期一次还本

D.按月偿还贷款本息

正确答案:D
个人住房贷款期限在一年以上的,采用按月还款方式偿还贷款本息。故选D。


项目融资项目发起人的责任是( )

A.无限地承担偿还全部项目贷款的义务

B.不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

C.只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

D.不承担偿还全部项目贷款的义务

正确答案:C
C【解析】项目融资项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。


下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是( )。

A.引导客户需求

B.客户价值分析

C.客户信息收集

D.引导新的金融产品消费

正确答案:A


QFII基金在( )设立,从事( )投资。

A.境内,境内

B.境内,境外

C.境外,境内

D.境外,境外

正确答案:C


下列( )是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.Credit Portfo1io View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性

正确答案:C


银团贷款牵头行不能担任该银团的代理行。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:银团贷款的代理行可以由牵头行担任。


2022银行从业答疑精华7辑 第7辑


假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品收益率的标准差是( )。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

正确答案:A


按照支取方式不同对对公存款进行分类,不包括( )。

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C.专用存款账户

D.单位活期存款

正确答案:C


等额累进还款法的特点是( )。 A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款 B.当还款能力发生变化时,可调整累进额或间隔期 C.对收入增加的客户,可采用增大累进额、缩短间隔期的办法,减少利息负担 D.对收入下降的客户,可采用减少累进额、扩大累进间隔期,减少分期还款额 E.对收入下降的客户,可采用增大累进额、缩短间隔期的办法,减轻还款压力

正确答案:BCD
等额累进还款法的特点是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户,可采用增大累进额、缩短间隔期的办法,减少利息负担;对收入下降的客户,可采用减少累进额、扩大累进间隔期,使分期还款额减少,减轻还款压力。


《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定的计息方式有( )。

A.积数计息法

B.分段计息法

C.分期计息法

D.逐笔计息法

E.差额计息法

正确答案:AD


下列关于商业银行设立分支机构的说法,正确的有( )。

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算,自负盈亏

E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担

正确答案:ABE

[解析]商业银行分支机构不具有独立的法人资格;商业银行分支机构与总行一同核算。


是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

正确答案:B
解析:久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。


《房屋登记办法》制定的宗旨是( )。 A.提高城镇居民居住水平 B.规范房屋登记行为 C.维护房地产交易安全 D.保护权利人的合法权益 E.促进城镇住房建设

正确答案:BCD
《房屋登记办法》第一条指出:“为了规范房屋登记行为,维护房地产交易安全,保护权利人的合法权益,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《村庄和集镇规划建设管理条例》等法律、行政法规,制定本办法。”选项A、E是《住房公积金管理条例》制定的宗旨。