银行从业历年真题7卷

发布时间:2022-03-07
银行从业历年真题7卷

银行从业历年真题7卷 第1卷


关于客户信息收集,下列说法错误的是( )。

A.从业人员与客户初次会面时,仅通过交谈的方式收集信息是不够的

B.为了得到更加真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写

C.客户在填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解释

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

正确答案:B
由于数据表的内容较为专业,所以可以采用从业人员提问,客户回答,然后由从业人员填写的方式来进行,而不必客户亲自填写。


战略风险管理的基本假设是( )。

A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会

D.任何战略规划都不是无懈可击的

E.战略管理是企业经营的生命线

正确答案:ABC
解析:本题考查的是战略风险管理的三条基本假设。


下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律或者社会公共利益

D.年龄必须达到18岁以上

正确答案:D


按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有( )。

A、客户身份识别

B、报告大额交易和可疑交易

C、保存客户身份资料和交易信息

D、客户身份登记

正确答案:ABCD


依照《破产法》的规定,债务人可以向人民法院提出的申请有( )。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

正确答案:ABD


商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


银行从业历年真题7卷 第2卷


项目规模的主要制约因素有( )。

A.交通运输、环境保护

B.资金和基本投入物

C.项目所处行业的技术经济特点

D.生产技术和没备、设施状况

E.交通运输、环境保护、人员编制、设备供应

正确答案:ABCDE
解析:项目规模的主要制约因素有:国民经济发展规划、战略布局和有关政策;资金和基本投入物;项目所处行业的技术经济特点;生产技术和设备、设施状况;交通运输、环境保护等其他生产建设条件。


信用卡消费信贷的特点包括( )。

A.循环信用额度

B.具有无抵押无担保贷款性质

C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

D.一般有最低还款额要求

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

正确答案:ABCDE


银行代理销售银保产品是一种基于( )关系的行为。

A、信托

B、代理

C、保险

D、委托

正确答案:B


企业购买远期利率协议的目的是( )。

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险

正确答案:B
解析:企业购买远期利率协议就是担心未来利率会上涨,从而现在就锁定借款成本。


出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括( )。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

正确答案:ABCDE
解析:出质人向商业银行申请质押担保,应在提送信贷申请报告的同时,提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料:①质押财产的产权证明文件。②出质人资格证明。法人出具经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照;非法人出具经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书。③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)。④财产共有人出具的同意出质的文件。


投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括( )。

A.保费中不含投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由保费和投资收益组成

D.费用较高

E.投资收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低

正确答案:BDE
解析:A项与普通的保障型保险产品相比,该类产品的保险费中含有投资保费,这部分保费进入投资账户,由保险人的投资专家进行运作,保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险;C项保单持有人可以根据资金运用情况享受分红,其给付的保险金由风险保障金和投资收益组成。


银行从业历年真题7卷 第3卷


一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( )

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

正确答案:B


基金注册与过户登记人以登记日为基金转换日(T日),以T日的转出基金净资产为基础,扣除转换费用后计算转出金额。( )

正确答案:×
基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T日),以T日的转出基金份额净值为基础,扣除转换费用后计算转出金额,同时,以T日转入基金的份额净值为基础,计算转入份额。


商业银行从事的资金业务包括( )。

A.短期资金业务

B.债券业务

C.外汇业务

D.衍生品业务

E.代理业务

正确答案:ABCD


关于回购协议,以下说法正确的是( )。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物

正确答案:B


境内个人有( )情形,不必经外汇局核准。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

正确答案:B
解析:境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费,应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续,不必经外汇局核准。


依法收贷的对象是( )。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

正确答案:B
狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定,采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。广义的依法收贷指银行按规定或约定,通过催收、扣收、处理变卖抵押物,提前收回违约使用的贷款、加罚利息等措施,以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。依法收贷的对象,是不良贷款。故选B。


银行从业历年真题7卷 第4卷


银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是( )。

A.可以为其提供资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

正确答案:D
解析:A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。


商业银行在进行贷后管理时,不能查看个人的信用报告。( )

正确答案:×
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定:除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。


银行个人贷款产品市场定位的过程不包括( )。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.定位选择

D.产品定位

正确答案:D
D【解析】具体来说,银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。


银行监管应当遵循的基本原则不包括( )。

A.利益原则

B.公开原则

C.公正原则

D.效率原则

正确答案:A


扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

正确答案:C
解析:名义利率并不是投资者能够获得的真实收益,还与货币的购买力有关。如果发生通货膨胀,投资者所得的货币购买力会贬值,因此投资者所获得的真实收益必须剔出通货膨胀影响,这就是实际利率。


财产保全的方式包括( )。

A.诉后财产保全

B.诉中财产保全

C.诉前财产保全

D.执行财产保全

E.以上都对

正确答案:BC
财产保全分为两种:诉前财产保全和诉中财产保全。


银行从业历年真题7卷 第5卷


按照权证的内在价值分类,权证可以分为( )。

A.平价权证

B.价内权证

C.价外权证

D.认股权证

正确答案:ABC
解析:D选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。


用多余现金购买3个月期债券,表现为现金净流出。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动(比如用多余现金购买债券),因为这不影响客户的偿债能力,属于现金管理。


下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法,正确的是( )。

A.等额本会还款法优于等额本息还款法

B.等额本息还款法优于等额本金还款法

C.一般来说,经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D.银行更倾向于采取等额本息还款法

正确答案:D
解析:AB选项错误,等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法,分别适合不同情况的借款人,没有绝对的利弊之分。C选项,在最初贷款买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,一般来说,对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。D选项正确,从银行的角度来讲,由于银行相信在贷款期间借款人的收入将增加,所抵押的房产价值将维持不变或增加,因此其倾向于采取等额本息还款法。


在对个人抵押授信贷款贷后检查时,对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。( )

正确答案:×
对个人抵押授信贷款进行贷后检查时,对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行,对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式,每季度至少进行一个贷后检查。


商业银行核心资本包括( )。 A.普通股 B.资本公积 C.优先股 D.可转换债券 E.一般准备

正确答案:AB
选项C、D、E属于商业银行附属资本。


在保证收益理财计划中,承担投资风险的是( )。

A.银行

B.投资者

C.银行与投资者分摊风险

D.A或C

正确答案:D

[解析]保证收益理财计划的定义:商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险(固定收益),或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险(最低收益)。可见固定收益的保证收益计划风险由银行承担,最低收益的由银行与投资者共同承担。


银行从业历年真题7卷 第6卷


银行支行的职责不包括( )。

A.客户开发与维护,直接进行业务谈判

B.实现交易,为客户提供服务

C.建立营销队伍

D.与当地行业合作

正确答案:D
D【解析】D项是银行分行的职事。


下列贷款不能归为次级类的是( )。

A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧

C.借款人分立以恶意逃废银行债务,本金已经逾期

D.重组后的贷款仍然逾期

正确答案:D
解析:重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类,所以D选项不能归为次级类。


系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响,主要是由( )的变动反映出来。

A.借款人管理层因素

B.借款人的生产经营状况

C.借款人所在行业因素

D.宏观经济因素

正确答案:D


代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有( )。

A.代理人与第三人所为的民事法律行为

B.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

C.被代理人与代理人之间的基础法律关系

D.以上都是

正确答案:D


贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的内容,其中不包括( )。 A.合规性 B.合法性 C.可行性 D.经济性

正确答案:B
贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。


2002年10月。国内首个IT系统外包大单签订:高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法.正确的有( )。

A.此举是风险缓释的有效手段

B.深圳发展银行此举意在转移操作风险

C.此举有利于银行将重点放到核心业务上

D.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心

E.此外包业务本身也可能存在风险

正确答案:ABCE


银行从业历年真题7卷 第7卷


下列关于ERM三个维度及其关系的表述,正确的是( )。

A.企业的层级,包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司

B.全面风险管理要素有8个,即内部环境、目标设定、事件识别风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控

C.企业的4个目标服务都是为全面风险管理的8个要素服务的

D.企业各个层级都要坚持相同的4个目标

E.企业的4个目标与企业无关

正确答案:ABD


根据内部控制的独立原则,内部控制的监督、评价部门必须具有向( )报告的渠道。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.上级主管部门

E.股东大会

正确答案:ABC


银行要在( )的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。

A.贷后检查

B.贷后管理

C.不良贷款管理

D.贷后档案管理

正确答案:A
银行要在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。


商业银行的中间业务包括( )。

A.办理过内外结算

B.代理发行

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.代理外汇买卖

正确答案:ABDE


国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后( )。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

正确答案:C
解析:新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后两年。


下列渠道中,( )是我国开放式基金的销售渠道。

A.基金公司直销

B.银行代销

C.证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

E.政府机关代销

正确答案:ABCD
目前,我国开放式基金的销售渠道主要包括:基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。